Ипотечный кредит без собственного взноса. Список банков

В Польше действует правительственная программа, которая позволяет брать жилье в кредит тем, кто не имеет средств на первый взнос ("Mieszkanie bez wkładu własnego").

Кто сможет получить ипотечный кредит без собственного взноса 

  • 1) семейные пары (с детьми и без),
  • 2) пары, живущие гражданским браком (с детьми и без)
  • 3) одинокие родители, имеющие хотя бы одного ребенка, 
  • 4) лица с трудом или полной инвалидностью, 
  • 5) одинокие незамужние женщины или одинокие холостые мужчины (без детей).

Возрастных ограничений для участников программы нет.

Единственное условие – наличие достаточно высокого и стабильного заработка (кредитоспособность претендента будет оценивать банк, выдающий кредит). Государство в виде Банка народного хозяйства (Bank Gospodarstwa Krajowego) предоставит гарантии от 10% до 20% от суммы займа, но не более чем на 100 000 злотых.

На практике это означает, что кредит без первого взноса будет доступен для жилья стоимостью не более 500 тысяч злотых. Конечно, кредит без собственного взноса будет дороже, но это поможет получить жилье людям без сбережений. Ипотека, на которую распространяется государственная гарантия, будет предоставляться только в злотых и только для недвижимости в Польше.

Кредит без собственного взноса будет распространяться на жилье до 50 м кв, когда есть один или два ребенка в семье (или для бездетных), до 75 м кв, когда есть трое детей, до 90 м кв, когда есть четверо детей. Для семей с пятью и более детьми нет ограничений на размер жилья, которое можно приобрести в кредит под государственные гарантии.

ВАЖНО: Иностранцы также могут стать участниками программы "Жилье без собственного взноса". Для этого им необходимо выполнить несколько критериев. Детали нужно уточнять в банке, который и будет выдавать кредит.

Кредит может быть использован на следующие цели:

  • 1) приобретение квартиры или дома (включая стоимость отделки недвижимости), приобретение земельного участка под строительство;
  • 2) строительство частного дома;
  • 3) строительный взнос.

Лицо, желающее взять кредит на жилье без собственного взноса (в случае супружеских пар – оба лица), не должно владеть домом или квартирой, а также правом кооператива на дом или квартиру. Исключение составляют семьи с двумя и более детьми, которые хотя и имеют жилье, однако нуждаются в улучшении жилищных условий. Государственные гарантии в размере от 10 до 20% будут доступны до 31 декабря 2030 года.

Погашение кредита без собственного взноса

Если во время срока действия такого кредита семья заемщика пополнится вторым или следующим ребенком, государство погасит часть кредита:

  • 1) 20 тысяч злотых в случае рождения второго ребенка;
  • 2) 60 тысяч злотых в случае рождения третьего или следующего ребенка.

Чтобы снизить риски повышения цены в случае приобретения жилья в кредит без собственного взноса, будет установлен верхний предел цены за 1 квадратный метр на недвижимость, которую можно приобрести под гарантийный кредит. Однако, исходя из того, что государство будет гарантировать максимум 100 тыс. зл кредита, то цена жилья не должна быть больше 500 тыс. зл.

Лимит цены на квадратный метр будет зависеть от воеводства и города, изменения стоимости строительства жилья, а также от того, покупается ли недвижимость на первичном или вторичном рынке (при покупке подержанной квартиры лимит цены будет на 10% выше).

Кредиты на жилье без собственного взноса будут выдаваться сроком на 15 лет! Программа продлится до 31 декабря 2030 года.

Список банков, которые предоставляют жилье без собственного взноса

Какие банки уже готовы выдавать кредиты на жилье без первого взноса

Первым польским банком, который с 14 июля начал предлагать кредиты на жилье без первого взноса, стал Alior Bank . Впоследствии к нему присоединился Santander Bank . В начале сентября это именно сделал крупнейший банк-кредитор на рынке – PKO Bank Polski . И вот несколько дней назад кредиты под гарантию государства начали предлагать и банк Pekao .

В общем, кредит на жилье без первого взноса можно будет получить в тех банках, которые уже заключили или заключат в будущем соответствующее соглашение с Банком народного хозяйства (Bank Gospodarstwa Krajowego).

На сегодняшний день такие сделки имеют 8 банков: 

  • Bank Pekao SA,
  • Alior Bank SA,
  • Bank Ochrony Środowiska SA,
  • Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie,
  • Bank Spółdzielczy w Brodnicy,
  • Bank Polskiej Spółdzielczości SA,
  • PKO Bank Polski SA,
  • Santander Bank Polska SA

Однако только половина финучреждений из этого списка уже подготовили предложения о кредитах без первого взноса. Остальные пока ожидают.