Ипотечный кредит под 2 процента или программа «Pierwsze Mieszkanie». Президент подписал закон

Президент подписал закон о государственной помощи в накоплении средств  (программа «Pierwsze Mieszkanie») на жилищные цели, которым вводится «безопасный кредит» с дотацией к рассрочке из государственного бюджета, сообщили в Канцелярии Президента. Закон вступает в силу с 1 июля.

Новые правила вводят т.н. безопасный 2% кредит с государственной субсидией в рассрочку и жилищным счетом с жилищной надбавкой из государственного бюджета.

Напомним, что новую жилищную программу «Pierwsze Mieszkanie» анонсировал министр развития и технологий Вальдемар Буда в середине декабря 2022 года.

Кто сможет воспользоваться программой?

Существует несколько точно установленных условий, о которых известно уже сейчас:

• Это будет предложение для людей до 45 лет.
• Это должна быть первая квартира (жилье). Если у кого-то есть или была в собственности недвижимость, они не смогут участвовать в этой программе.
• В случае супружеской пары или родителей хотя бы одного ребенка условиям должен будет соответствовать хотя бы один из них.

ВАЖНО: Иностранцы, которые будут соответствовать требованиям и докажут свою кредитоспособность, также смогут принять участие в программе. Но только при наличии карты  побыту. 

Двухпроцентный кредит: как это будет работать?

Основные условия кредита:

• Доплаты государством будут осуществляться в течение 10 лет. В этот период процентная ставка по кредиту, согласно разъяснению на сайте Министерства развития и технологий, составит 2 процента для заемщика плюс маржа, комиссия и другие банковские сборы (если таковые имеются).
• Возможность использования программы «Квартира без собственного вклада».
• Отсутствие ограничений по цене 1 кв.м при покупке квартиры.
• Маржа банка не выше, чем по другим кредитам.
• Сумма кредита, которую можно использовать в соответствии с этой программой, составляет максимум 500000 злотых для одного домохозяйства и 600000 злотых для родителей, супружеской пары или родителей, воспитывающих ребенка.

Покупатель первой квартиры будет иметь свободу в плане ее стандарта и расположения, так как при покупке не будет применяться ценовое ограничение. В программе будут участвовать квартиры как с первичного, так и со вторичного рынка.

Кредиты будут предоставляться банками, которые подпишут соглашение с BGK Bank Gospodarstwa Krajowego по этому поводу. Четыре банка уже объявили о введении с 3 июля программы «Безопасный кредит».

Пример расчета

Вы взяли ипотеку на сумму 300 000 злотых, под 9% годовых (фиксированная ставка), на 25 лет.

Исходя из этого ваши ежемесячные платежи (без маржи банка) будут составлять: 2 565,42 zł

По программе «Bezpieczny Kredyt 2%» — ваши ежемесячные платежи будут составлять: 1 295,72 zł – разницу в размере 1269,67 zł в течение 10 лет будет покрывать государство.

Специальный жилищный счет

Второй вариант в программе Pierwsze Mieszkanie, предназначенный для тех, кто думает о своей первой квартире через несколько лет.

По сути, жилой счет (Konto Mieszkaniowe) – это специальный сберегательный счет, который ведет коммерческий банк.

Его может открыть лицо, не имеющее и не имеющее в собственности квартиры. Также этим вариантом может воспользоваться лицо, проживающее в маленькой квартире с собственными или усыновленными детьми. При этом установлены ограничения, определяющие "малогабаритность" жилья:

• до 50 м.кв. – если детей двое,
• до 75 м.кв. – с тремя детьми,
• до 90 м.кв. – при воспитании четырех детей,
• без ограничений на площадь – если детей 5 и больше.

Принцип накопления здесь прост. Человек в течение периода от 3 до 10 лет ежемесячно кладет на депозитный счет определенную сумму (от 500 до 2000 злотых в месяц). Если таких взносов будет минимум 11 в год, то государство гарантирует выплату дополнительной "Жилищной премии", фактически компенсирующей инфляционные потери.

Накопленные деньги вместе с бонусом можно потратить на покупку первой квартиры, дома или финансовый вклад в инвестицию, например, в жилищно-строительный кооператив.

Тратить денежные средства можно будет в течение 5 лет после прекращения накопления.

Когда заработает программа «Первая квартира»?

Новая жилищная программа для людей в возрасте до 45 лет действует с 1 июля 2023 года.