Изменения в работе системы онлайн-банкинга c сентября 2019 года
С целью повышения безопасности и внедрения так называемого открытого банкинга с 14 сентября этого года вступают в силу положения согласно директиве ЕС PSD2, для повышения безопасности использования электронных платежных услуг. Для потребителей банки введут новые, более сложные процедуры входа в систему, а для бесконтактных платежей - обязательство вводить ПИН-код также для транзакций, не превышающих лимит в 50 злотых.
Двухэтапное подтверждение идентичности станет обязательным.
Клиенту придется не менее двух раз подтверждать свою личность и право на владение картой с помощью технических средств в онлайн-банкинге. Первый этап - это, например, PIN-код, пароля или иного элемента, известного только клиенту банка. Второй этап помогает проверить личность клиента. «Например, речь идет о его телефоне с SIM-картой, на которую можно прислать sms с кодом», - объясняет Войцех Пантковський из Ассоциации польских банков. Третий элемент - это проверка особых примет клиента -биометричных данных, например, отпечатков пальцев или радужной оболочки.
Полезно знать: Банки должны объяснять причины отказа в кредитовании. Новые правила
«Сейчас новые способы идентификация с помощью клиента используется в мобильных решениях, например, сканирование зрачка глаза или отпечатков пальцев. Также продолжается работа над так называемой "поведенческой биометрией", которая будет использовать информацию о том, как заказчик выполняет транзакции. Но это уже будущее. Сейчас элементы этого метода используются для выявления мошенничества и несанкционированных транзакций, когда, например, кто-то осуществляет операцию в Польше, а затем за короткий период - на другом континенте.
Полезно знать: Как сэкономить на банковском обслуживании в Польше
Двухфакторная аутентификация уже является стандартной процедурой при авторизации онлайн-платежей: чаще всего система просит ввести код оставленный в sms-сообщении или PIN-код в мобильном приложении, который нужно указать при оплате. «После изменений это так же нужно будет делать для входа в учетную запись», - добавляет Войцех Пантковський.
Требование ввода PIN-кода при всех операциях
Дополнительно новые положения введут исключения из необходимости аутентификации во время платежей, например, картой на небольшие суммы или небольшие оплаты в интернете.
«До сих пор мы могли много раз совершать небольшие платежи карточкой. С середины сентября будет установлен лимит на количество транзакций или их общую стоимость. Это означает, что клиент будет вынужден ввести PIN после пяти операций или когда их сумма превысит установленную клиентом карточки квоту. Европейский Союз требует введения лимита 150 евро, но польские банки воспользуются возможностью установки низкого лимита», - говорит Пантковський.
Читайте также: Банковское обслуживание в Польше на украинском и русском языках
Счетчик будет обнуляться после каждой операции с использованием PIN-кода. Похожая система будет действовать в случае небольших транзакций в интернете. В случае электронных платежей сумма одноразовой сделки не может превышать 30 евро, общая сумма сделок - 100 евро. PIN-код необходимо ввести также после пяти подряд операций на небольшие суммы.
Дополнительно также будут защищены платежи по кредитным и дебетовым картам. По мнению Пантковського, большинство банков уже ввели соответствующие процедуры или же их вводят и информирует клиентов о новых процедурах.
Данные со всех банковских карточек можно будет объединить в одной программе.
Новые положения должны способствовать развитию так называемого открытого банкинга. В рамках этой системы услуги и продукты будут иметь общий знаменатель - все будут базироваться на открытых интерфейсах программирования (англ. Open API - Application Programming Interface). В случае Польши это PolishAPI.
Благодаря этому в одной программе клиенты смогут получать информацию со счетов в разных банках или осуществлять переводы.
Банки - с согласия клиентов будут предоставлять конкретную информацию о своих платежных счетах, что позволит как самим банкам, так и другим компаниям создавать новые продукты и услуги.
