Кредит на жилье в Польше без собственного взноса

27 мая в Польше стартовала государственная программа «Квартира без собственного вклада» ( "Mieszkanie bez wkładu własnego").

Объявленная год назад как элемент Polski Ład, программа должна была решить проблему людей, которые имеют кредитоспособность, но не могут собрать средства, достаточные для собственного вклада, необходимого банкам, предоставляющим финансирование для покупки квартиры. 

Для покупателей квартир нововведения предусматривают две формы помощи. Первая – это ипотечный кредит без собственного взноса (решение поможет получить кредит на жилье людям без сбережений). Вторая – ваучер на жилье. Это одноразовая финансовая помощь, которая поможет получить жилье или погасить кредит.

Работа над законопроектом о жилищном ваучере еще продолжается, скорее всего, он начнет действовать с 2023 года. А вот закон о кредитах на жилье без собственного взноса вступает в силу 27 мая 2022 года.

Самый популярный вопос, который приходит к нам в редакцию: Может ли иностранец воспользоваться программо Кредит без собственного вклада? Ответ дан на государственном портале gov.pl

ОТВЕТ:  Да, иностранцы также могут претендовать на гарантированный жилищный кредит, если соблюдены условия, указанные в законе.

Если иностранец ведет домашнее хозяйство за пределами территории Республики Польша вместе с лицом с польским гражданством, они могут подать заявление на получение кредита вместе. В случае ведения домашнего хозяйства на территории Республики Польша такого требования нет, т.е. кредит может быть предоставлен и одному лицу, не имеющему польского гражданства. С другой стороны, использование семейных выплат возможно только в случае ведения домашнего хозяйства на территории Республики Польша и отсутствия квартиры, кроме купленной или построенной с использованием гарантированного жилищного кредита.

Кто сможет получить ипотечный кредит без собственного взноса 

  • семейные пары (возрастные ограничения убрали, ранее предполагалось, что это могут быть люди в возрасте до 40 лет), 
  • одинокие родители, имеющие хотя бы одного ребенка,
  • лица с тяжкой или полной инвалидностью. 

Условием является достаточно высокий и стабильный заработок (кредитоспособность претендента будет оценивать банк, который будет выдавать кредит). Государство в виде Банка народного хозяйства (Bank Gospodarstwa Krajowego) предоставит гарантии от 10% до 20% от суммы ссуды (но не более 100 000 злотых), подлежащей погашению в течение не менее 15 лет.

Конечно, кредит без собственного взноса будет дороже, но это поможет получить жилье людям без сбережений. Ипотека, на которую распространяется государственная гарантия, будет предоставляться только в злотых и только для недвижимости в Польше.

Кредит на жилье без первого взноса можно будет получить в банках, которые заключат соответствующее соглашение с Банком народного хозяйства (Bank Gospodarstwa Krajowego). На сегодняшний день такое соглашение заключено только с Bank Pekao SA. Однако сейчас продолжаются переговоры с еще 12 банками, которые проявили заинтересованность в участии в программе, поэтому список вскоре пополнится.

Кредит без собственного взноса будет распространяться на жилье:

  • до 50 м кв, когда есть двое детей в семье,
  • до 75 м кв, когда есть трое детей,
  • до 90 м кв, когда есть четверо детей.
  • для семей с пятью и более детьми нет ограничений на размер жилья, которое можно приобрести в кредит под государственные гарантии.

Кредит может быть использован на следующие цели:

  • 1) приобретение квартиры или дома (включая стоимость отделки недвижимости),
  • приобретение земельного участка под строительство;
  • 2) строительство частного дома;
  • 3) строительный взнос.

Лицо, желающее взять кредит без собственного взноса (в случае супружеских пар – оба лица), не должно владеть домом или квартирой, а также правом кооператива на дом или квартиру. Государственные гарантии в размере 20% будут доступны до 31 декабря 2030 года.

Погашение кредита без собственного взноса

Если во время срока действия такого кредита семья заемщика пополнится вторым или следующим ребенком, государство погасит часть кредита:

  • 1) 20 тысяч злотых в случае рождения второго ребенка;
  • 2) 60 тысяч злотых в случае рождения третьего или следующего ребенка.

Чтобы снизить риски повышения цены при приобретении жилья в кредит без собственного взноса, будет установлен верхний предел цены за 1 квадратный метр на недвижимость, которую можно приобрести под гарантийный кредит. Однако, исходя из того, что государство будет гарантировать максимум 100 тыс. зл. кредита, то цена жилья не должна быть больше 500 000 злотых.

Это означает, что если семья выберет дорогую недвижимость, она потеряет шанс на гарантию кредита. Это делается для того, чтобы люди не покупали элитное жилье по этой программе.

Лимит цены на квадратный метр будет зависеть от воеводства и города, изменения стоимости строительства жилья, а также от того, покупается ли недвижимость на первичном или вторичном рынке (при покупке подержанной квартиры лимит цены будет на 10% выше).

Кредиты на жилье без собственного взноса будут выдаваться сроком на 15 лет! Программа продлится до 31 декабря 2030 года.