Kredyt na start: ответы на вопросы
Можно ли взять «Стартовый кредит» на строительство дома, можно ли использовать его для финансирования ремонта недвижимости и что произойдет, если лимит доходов будет превышен? Могут ли воспользоваться программой «Kredyt na start» иностранцы. Отвечаем на самые часто задаваемые вопросы о новой программе.
Возвращается тема «Kredyt na start». После завершения консультаций Министерство развития и технологий доработало проект и представило его Постоянной комиссии Совета Министров. В качестве возможной даты вступления постановления в силу был назван январь 2025 года, однако сначала проект должен будет получить поддержку в Сейме.
При доработке проекта министерство решило внести несколько существенных изменений. Кто сможет взять «Стартовый кредит», на каких условиях и с какой целью? Вот наиболее часто задаваемые вопросы и ответы.
На какие цели может быть предоставлен «Стартовый кредит»?
Поддержка будет доступна в виде ипотечного или потребительского кредита. Ипотечный кредит будет предоставлен для покрытия всех или части расходов, понесенных в связи с:
- строительство индивидуального дома, включая его отделку и приобретение права собственности на земельный участок или его часть в целях строительства на нем дома;
- покупка квартиры или дома как на вторичном, так и на первичном рынке;
- осуществление жилищной инвестиции по формуле жилищного кооператива членом этого кооператива;
- приобретение прав кооперативной собственности на помещение.
В качестве потребительского кредита он может быть предоставлен для покрытия всех или части расходов, понесенных в связи с участием в SIM/TBS, или в качестве жилищного взноса в жилищном кооперативе.
Получу ли я «Стартовый кредит» только на ремонт или отделку дома?
Нет, невозможно предоставить жилищный кредит только для отделки/ремонта недвижимости.
Получу ли я кредит на покупку участка?
Нет, Закон не предусматривает выдачу кредита только на приобретение земельного участка.
У меня уже есть недвижимость. Могу ли я воспользоваться «Стартовым кредитом»?
НЕТ. Кредит предназначен для лиц, которые не имеют или не имели в прошлом права собственности на жилое помещение или частный дом, а также не имеют и не имели права кооперативной собственности на жилое помещение.
От этого условия освобождаются люди, имеющие как минимум троих детей. Это условие также не распространяется на владельцев объектов недвижимости, пригодных к сносу.
Будет ли возрастное ограничение в программе «Кредит на старт»?
Да, 35 лет, но это касается только одиноких. Инвалиды из этого лимита исключены.
Смогут ли иностранцы воспользоваться «Стартовым кредитом»?
Да, но при определенных условиях. Закон не исключает иностранцев из участия в программе, если они ведут домашнее хозяйство в Польше. Однако, если домашнее хозяйство ведется за пределами Польши, иностранец может подать заявку на жилищный кредит вместе с лицом с польским гражданством. Каждый банк будет устанавливаться свои правила для предоставления кредита. Из документов необходимо будет обязательное наличие карты побыту, PESEL и актуальный загранпаспорт.
А как насчет людей, которые унаследовали имущество?
Они смогут присоединиться к «Стартовому кредиту» при условии, что:
- получили недвижимость в дар или унаследовали ее до достижения 18-летнего возраста и продали ее не позднее, чем за 36 месяцев до даты подачи заявления на жилищный кредит; или
- получили имущество в дар или унаследовали его в доле не более 50%. и продано в дар: а) не менее чем за 24 месяца до даты подачи заявления на получение жилищного кредита лицу из его домашнего хозяйства или супруге заемщика или второму родителю его ребенка, не являющемуся вторым заемщиком, или б) лицу, которое не является членом его семьи, членом его семьи или супругом заемщика или вторым родителем его ребенка, который не является вторым заемщиком.
Будет ли программа выгодна человеку, зарабатывающему в евро?
«Стартовый кредит» предоставляется только в польской валюте. Банк-кредитор должен решить, выдаст ли он кредит в злотых лицу, которое зарабатывает деньги в другой валюте. Однако в соответствии с Рекомендацией S Финансовой инспекции Польши ипотечный кредит выдается в валюте дохода.
На какой срок будет предоставлен «Стартовый кредит»?
Ипотечный кредит будет предоставлен сроком не менее 15 лет. В случае кредита, предоставленного в рамках программы в качестве потребительского кредита на финансирование участия или жилищного взноса, срок погашения кредита не может быть менее 5 лет и не более 15 лет.
Как долго будут действовать субсидии в рассрочку?
В случае ипотечного кредита субсидии будут распространяться на первые 120 платежей основного долга и процентов, погашаемых в соответствии с графиком, а в случае потребительского кредита - на первые 60 платежей основного долга и процентов.
Будет ли у «Стартового кредита» фиксированная процентная ставка?
Кредит будет предоставлен по фиксированной процентной ставке. Это должно будет применяться по крайней мере в течение первых 60 месяцев погашения этого кредита.
Есть ли лимит дохода для «Стартового кредита»?
Да, в зависимости от размера вашей семьи. Однако лимиты будут гибкими и будут определяться с учетом рыночных затрат по кредитам и средних цен сделок.
Для доступа к полной сумме кредита и полной субсидии государства среднемесячный доход кредитополучателей не должен превышать лимиты.
В 2025 году будут действовать следующие лимиты (суммы в нетто):
- 7 тысяч злотых в случае одного
- 11 тысяч злотых на семью из 2 человек,
- 14,5 тысяч злотых на семью из 3 человек,
- 18 тысяч злотых на семью из 4 человек.
Ограничения по доходу не будут распространяться на семьи с тремя детьми.
Что делать, если лимиты превышены? Кредит не дадут?
Превышение указанного лимита, однако, не исключает полностью возможность использования льготного кредита. В таких случаях будет предусмотрен механизм сокращения суммы субсидии на рассрочку «PLN за PLN».
Если среднемесячный доход домохозяйства заемщика превышает лимит доходов, то суммы субсидии в рассрочку в случае домохозяйства, состоящего из одного человека, будут установлены на уровне ниже на 50% суммы, на которую превышен лимит дохода. В случае с остальными заемщиками более выгодной для заемщиков будет ставка при уменьшении размера субсидии в рассрочку, составляющая 25%.
Как будет рассчитываться лимит дохода?
При определении лимита дохода будет учитываться доход, полученный в году, предшествующем году подачи заявления на жилищный кредит. В министерстве подчеркивают, что допущения программы не влияют на способ расчета кредитоспособности банками-кредиторами - они сами будут решать, какой период они будут учитывать при расчете кредитоспособности.
Какую сумму денег можно занять по программе «Стартовый кредит»?
Сумма жилищного кредита не будет ограничена, но субсидия будет начисляться только на определенную сумму капитала. Чем больше домохозяйство, тем оно будет выше:
- 200 тысяч злотых на одного человека в семье,
- 400 тысяч злотых за двоих,
- 450 тысяч злотых за троих,
- 500 тысяч злотых за четырех человек,
- 600 тысяч злотых за пять человек.
Лимиты увеличиваются, если жилое помещение или частный дом, на который распространяется жилищный кредит, находится на крупнейших рынках жилья, то есть в городах с населением более 300 000 человек.
Какая процентная ставка будет применяться к «Стартовому кредиту»?
Процентная ставка зависит от количества детей в семье:
- 200 тысяч злотых в случае домохозяйства, состоящего из одного человека – процентная ставка для расчета суммы субсидии на рассрочку по кредиту составит 1,5 процента;
- 400 тысяч PLN в случае домохозяйства из двух человек - без детей процентная ставка для расчета суммы субсидии на рассрочку по кредиту составит 1,5%, с одним ребенком процентная ставка для расчета суммы субсидии на рассрочку по кредиту составит 1 %.
- 450 тысяч PLN в случае семьи из трех человек – с одним ребенком процентная ставка составит 1%, с двумя детьми – 0,5%.
- 500 тысяч PLN в случае семьи из четырех человек - с двумя детьми процентная ставка составит 0,5%, с тремя детьми - 0%.
- 600 тысяч PLN в случае семьи из пяти человек – процентная ставка составит 0%.
Будут ли установлены лимиты на выдаваемые кредиты?
Да. В первом квартале новой программы банки примут 25 тысяч заявок, во втором квартале - 20 тысяч, а в следующем - 15 тысяч. В этих цифрах будет учтена только одна заявка, поданная конкретным заемщиком, претендующим на получение кредита, - в нее не будут включены заявки, поданные одним и тем же заемщиком в разные банки-кредиторы.
А как насчет вашего собственного вклада в «Стартовый кредит»?
Взять «стартовый кредит» можно без внесения собственного вклада, воспользовавшись гарантией Bank Gospodarstwa Krajowego. Однако существует максимальный лимит вклада. Не допускается превышение 50% общих инвестиционных затрат. Люди, которые хотят завершить строительство дома или построить недвижимость на дорогом участке, могут столкнуться с проблемами при получении кредита.
Сможет ли пара, состоящая в неформальных отношениях, вместе воспользоваться «Kredyt na start»?
Да, но оба заемщика должны стать единоличными собственниками приобретаемого имущества, и их доли в этой совместной собственности должны быть равными (или находиться в совместной совместной собственности).
