Как избежать потерь при переводе денег из Польши в Украину? Сравнили лучшие предложения

Евростат опубликовал данные по миграции в Европе за первое полугодие 2023 года, согласно которым в Польше зарегистрировано почти 980 тысяч украинских граждан. Это чуть меньше, чем в Германии, в которой насчитывается более 1 млн 100 тысяч граждан Украины.

Вклад международных денежных переводов в экономику страны всегда был большим. По данным Всемирного банка, Украина входит в десятку европейских стран по доле международных денежных переводов в ВВП. При этом исследователи отмечают, что стоимость пересылки денег в Украину остается довольно высокой. При отправке денег из Польши отправитель обычно платит почти шесть процентов от его суммы. В более чем семь процентов обходится отправителю перевод денег в Украину из Чешской республики. 6,5 процента средняя стоимость денежного перевода в Украину из Германии. Это в два и более раз выше, чем целевой показатель ООН, предусмотренный ООН в Целях устойчивого развития планеты. Он составляет три процента.

В 2021 году приток частных средств в виде денежных переводов в Украину составил 18,2 млрд долларов США. По итогам 2022 года он увеличился на более чем двадцать процентов, составив 21,9 млрд USD. Нет никаких сомнений, что этот показатель будет побит по итогам 2023 года. Значительную долю в этом объеме обеспечивают и продолжат обеспечивать поступления финансов из крупнейшей страны пребывания украинских рабочих-мигрантов - Польши.

В то же время аналитики сообщают, что год от года украинцы, отправляющие деньги родным и друзьям в родную страну, теряют огромные средства как на различного рода комиссиях и зачастую скрытых таксах и сборах, так и из-за невыгодного курса обмена валют. Если учесть, что объем переводов физических лиц в Украину в 2022 году составил почти 22 млрд американских долларов, а стоимость перевода составляет в среднем 6,1 процента, что на 3,1 процента процента выше цели, определенной Организацией объединенных наций, то финансовые потери на отправке денег в Украину в 2022 году составили около 680 млн долларов США.

В большей степени это происходит по причине того, что отправители не в курсе существования актуальных сервисов, платформ и систем, предлагающих трансграничные переводы между частными лицами. Таких как Profee, позволяющих сэкономить на курсе обмена валют, комиссиях, сборах и отправить больше денег своим близким.

Люди привыкли использовать для отправки средств в Украину банковские переводы, отдавать специальным курьерам или водителям автобусов наличные для пересылки в страну или пользоваться старыми сервисами для отправки наличных, такими как Western Union или Moneygram. Архаичные компании из девяностых годов прошлого века долгое время контролировали рынок переводов денег между частными лицами в разных странах, пренебрегая новыми технологиями.

При этом финтех продолжает стремительное развитие. Проекты финансово-технологического сектора изменяют обычные схемы отправки переводов в отрасли. В противовес банковским структурам и сервисам, которые принимают наличные деньги для отправки за рубеж, финтех проекты разрабатывают и внедряют принципиально другой пользовательский опыт. Он основан на простоте, минимизации трений внутри финансовой системы, что позволяет отправлять финансовые средства, в частности из Польши в Украину выгодно, просто, удобно и практически мгновенно. В этом тексте мы сравним ряд онлайн платформ в сфере трансграничных переводов денег и отметим самый выгодный и удобный сервис для отправки денег родным в Украину из-за границы.

Давайте рассмотрим самые передовые компании, отправляющие денежные средства из Европы, и в частности из Польши, в Украину: Profee, Paysend, Spoko, Wise, TransferGo, Perekaz24 и Revolut. Мы воспользовались каждым из этих сервисов, отправляя 1500 польских злотых (эквивалент примерно 330 евро) в Украину, и представляем результаты нашего исследования.

Первая компания для изучения - система международных денежных переводов Profee.

Profee обладает лицензией EMI (Electronic Money Institution — лицензия позволяет предоставлять платежные услуги), которая получена от финансовых властей Евросоюза. Profee переводит деньги в 60+ стран мира и строго выполняет все предписанные нормы ЕС. Profee ежегодно проходит аудит на предмет соответствия стандартам безопасности и надежности финансовых операций. Также пристально следует предписаниям регуляторов, направленным на сохранение конфиденциальности персональной информации пользователей.

Пользователи Profee высоко ценят простоту и выгоду сервиса, что подтверждается рейтингом 4.7 баллов из 5 на глобальной платформе отзывов пользователей Trustpilot. Profee признана в финансовой индустрии. Компания получила ряд престижных наград. В частности, финансовое отраслевое издание Global Banking & Finance Review присудило Profee звание наиболее быстро растущего сервиса трансграничных денежных переводов в Европе между физическими лицами.

Как перевести деньги из Польши в Украину. Предложение Profee.

При отправке 1500 злотых на калькуляторе Profee мы видим, что получателю будет доставлено 12 588,98 гривен. Курс обмена выглядит впечатляющим: 1 злотый (PLN) сервис оценивает в 8,37 гривен. При этом комиссия за любые переводы в Украину из Польши, будто первая отправка и последующие, отсутствует. Profee обещает обеспечить мгновенную доставку средств, если перевод происходит с польской банковской карты на украинскую. Хорошее предложение.

Paysend

Известный европейский сервис Paysend при отправке 1500 злотых доставит на украинскую карту 12 498,25 гривен. Курс обмена валют немногим хуже, чем у Profee: 8,35 гривен за евро против 8,37 у Profee.

Но из-за того, что Paysend взимает комиссию за перевод в размере 4,9 злотых, общая стоимость перевода возрастает, а значит адресат перевода получит меньше денег. Доставить средства компания планирует за несколько минут также при переводе между банковскими картами.

TransferGo

Отправляя 1500 злотых в Украину через TransferGo, система сервиса уверяет, что в Украину дойдет 12 517,36 гривен. Это чуть больше, чем у Paysend, но меньше, чем если отправлять деньги через Profee. И хотя курс обмена валют у TransferGo даже на копейку хуже, чем у Paysend (1 злотый оценивается в 8,34 гривны), благодаря тому, что в сервисе отсутствует комиссия за первые два перевода в Украину, предложение компании с балтийскими корнями ставится на второе место после Profee по выгодности. Скорость доставки стандартная для карточного перевода.

Wise

Европейский нео банк также предлагает денежные переводы. При расчете перевода 1500 злотых в Украину на сайте Wise сразу бросается в глаза огромная комиссия за перевод - целых 21,24 злотых. Даже выгодный курс гривны (1 PLN = 8,47 UAH) не позволяет достичь той же суммы к получению, как у Profee. Wise доставит получателю в Украине всего 12 530,67 гривен, почти на 30 гривен меньше, чем у Profee.

Perekaz24

Локальный игрок на рынке денежных переводов из Европы в Украину Perekaz24 предлагает за 1500 злотых отправить в Украину 12 467,69 гривен. При этом взимаемая комиссия составляет целых 32,07 злотых, а курс валют устанавливает на уровне 8,31 гривны за злотый. Пока это худшее предложение из рассмотренных.

Revolut

Еще один нео банк в нашем списке - Revolut - показывает наихудший результат общей стоимости перевода. Несмотря на отсутствие комиссии за быстрый карточный перевод, курс обмена злотого на гривну самый невыгодный из всех исследуемых сервисов, всего 8,2 гривны за единицу польской национальной валюты. Итого за 1500 отправленных злотых в Украину будет доставлено лишь 12 310,5 гривен. Полное разочарование.

Для удобства восприятия мы подытожили все параметры сервисов переводов в одной таблице и отсортировали предложения о самого к наименее выгодному.

В настоящее время, совершенно очевидно, что наиболее перспективным и комфортным способом отправить средства из Польши в Украину является пользование услугами Profee. Каким образом это можно сделать? Наша команда разработала небольшое руководство, которое позволит осуществлять переводы максимально быстро и без лишних хлопот.

• Прежде всего, вам следует загрузить на свой iOS или Android смартфон приложение Profee, а затем произвести регистрацию в нем или на корпоративном веб сайте Profee.com. Подтверждается регистрация по номеру телефона, как в большинстве интернет-сервисов. Важно при этом знать, что вы можете использовать даже украинский номер для регистрации.
• После этого внесите базовые данные о себе - имя, email, информацию о вашем гражданстве и месте проживания в Европе. Profee запрашивает только ту информацию, которая нужна в соответствии с законодательством Евросоюза.
• На странице калькулятора выберите страну, из которой и в которую вы желаете осуществить перевод средств. Укажите сумму перевода в польских злотых, и автоматически произойдет пересчет в валюту, которую получит ваш адресату, а именно украинские гривны. Есть возможность осуществлять переводы в Украину в любой национальной валюте стран Европы, например, из норвежских, шведских или чешских крон, из британских фунтов стерлингов или румынских лей.
• Заполните данные получателя в Украине: его полное имя, фамилию и номер карты. Затем введите данные своей собственной карты или воспользуйтесь платежными системами, такими как Google Pay или Apple Pay (в зависимости от вашего мобильного устройства), а также SEPA или Sofort.

Все готово! Вам лишь потребуется подтвердить ваш платеж, и средства моментально поступят на карту вашего получателя.

Обратите внимание: возможность перевода средств в Украину доступна только с использованием карт европейского происхождения. Если у вас есть такая карта, это также подразумевает, что вы сможете подтвердить ваше местоположение в Европе, что может понадобиться вам, если вы захотите поднять лимит отправления денежных средств до 15 000 евро в год.