Ипотечный кредит под 2 процента. Самая важная информация. Список банков
«Безопасный кредит 2 процента» („Bezpieczny kredyt 2 procent”) — это программа поддержки заемщиков, покупающих свою первую квартиру или дом. Основным элементом схемы, начиная с июля, являются субсидии на рассрочку, что делает обслуживание кредита намного дешевле, чем обычную ипотеку.
Закон о предоставлении кредита под 2 % уже подписан Президентом. Программа начинает действовать с июля 2023 года.
Программа действует до 2027 года. Т.е. до 2027 года можно будет подать заявку на кредит.
«Безопасный кредит 2 процента». Самая важная информация
Серия повышений процентных ставок, начавшаяся осенью 2021 года, сделала ипотечные кредиты доступными только для людей с более высоким доходом. В то же время недвижимость не подешевела. В результате многим, планирующим купить квартиру или дом, пришлось отложить свои намерения на полку. Падение кредитоспособности встало на пути его собственной квартиры.
Государственная программа «Bezpieczny kredyt 2 procent» предназначен для облегчения доступа к финансированию для людей, которые ранее не владели недвижимостью и испытывают трудности с получением коммерческого ипотечного кредита в соответствующей сумме. Обобщаем самую важную информацию о программе поддержки рынка жилья.
Данной программой могут воспользоваться и иностранцы, но только при наличии временного или постоянного вида на жительства. Все условия, критерии и список документов необходимо узнавать в банке. Список банков, которые будут предоставлять ипотеку по данной программе мы указали далее по тексту.
Основные критерии для участия в программе «Безопасный кредит 2%» следующие:
- Заемщик не должен быть старше 45 лет.
- Заемщик не может иметь права на недвижимость – кредит с субсидией идет на первую квартиру или дом.
Закон разъяснил оба основных условия. Первое из них, когда кредит предоставляется созаемщикам, ведущим совместное хозяйство, считается выполненным, когда младшему из лиц не исполнилось 45 лет.
Второе условие касается не только заемщика. Оно также распространяется на лиц, проживающих с ним в одном домашнем хозяйстве. Перечисленные лица не могут иметь на дату предоставления кредита:
- Право собственности или совместное владение жилым или частным домом.
- Кооперативное право на квартиру или дом на одну семью.
- Состояние также распространяется на прошлое . Заемщик может не иметь таких прав до даты предоставления кредита, а лицо, совместно с ним ведущее домашнее хозяйство, - в период нахождения в совместном хозяйстве.
Согласно определениям Закона, лицами, образующими домашнее хозяйство, являются:
- лица, ведущие такое домашнее хозяйство , то есть независимое и совершеннолетнее лицо или супруги или родители хотя бы одного общего ребенка, остающиеся под их родительской властью или законной опекой. Другими словами, холостые, женатые или родители хотя бы одного общего ребенка.
- и дети , находящиеся под родительской властью или законной опекой по крайней мере одного лица, ведущего домашнее хозяйство и постоянно проживающего с этим лицом.
Сроком пребывания в общем домашнем хозяйстве считается время, исчисляемое со дня заключения брака, или (для другого родителя ребенка) время со дня рождения этого ребенка.
Каковы исключения из правила «первой недвижимости»?
Первое исключение касается ситуации, когда ссудополучатель или лицо, совместно с ним ведущее домашнее хозяйство, получили право собственности не более чем на одну квартиру или дом:
- по наследству или в дар
- а затем продали ее, после того как исполнилось 18 лет.
Второе исключение распространяется на случай, когда лица, ведущие совместное хозяйство, имеют (индивидуально или совместно) право собственности на жилое или индивидуальное жилое помещение в доле, не превышающей 50% и приобретены по наследству, и при этом не проживали в этой недвижимости не менее 12 месяцев.
Аналогичные правила применяются к кооперативным правам, и Закон также предусматривает исключение для недвижимого имущества, исключенного из использования.
Для чего можно использовать «Безопасный кредит 2%»?
На средства кредита вы можете:
- Приобретите в собственность квартиру или дом на первичном или вторичном рынке и покройте расходы, связанные с их отделкой.
- Приобретать кооперативное право - право на квартиру или индивидуальный дом, включая покрытие строительного взноса в ЖСК и расходов на отделку.
- Приобретите в собственность землю или ее часть , чтобы построить на ней дом.
- Покрыть расходы, связанные со строительством частного дома.
- Покрыть расходы, связанные с осуществлением жилищного вложения жилищного кооператива.
Какой может быть максимальная сумма «Безопасного кредита 2%»?
Программа не предусматривает каких-либо ценовых ограничений на приобретаемую в кредит недвижимость. Поэтому нет никаких ограничений, например, цена за квадратный метр. Однако вместо таких лимитов были введены максимальные суммы кредита :
- 500 тысяч злотых для одиноких и
- 600 тысяч злотых, если заемщик ведет домашнее хозяйство вместе со своим супругом или в домохозяйстве заемщика есть хотя бы один ребенок.
Максимальная сумма собственного вклада составляет 200 000 злотых. Минимальный собственный вклад может быть нулевым – программа может сочетаться с гарантией собственного вклада .
«Безопасный кредит 2%» и строительство дома
Основное ограничение, т.е. пределы 500 и 600 тысяч. злотых, сопровождается несколькими дополнительными сценариями.
Если мы финансируем строительство дома за счет кредита, а пустой участок является собственным вкладом, то стоимость участка, увеличенная на сумму кредита, должна быть в пределах 1 миллиона злотых.
Если мы уже начали строительство до подачи заявки на кредит, элементы, составляющие наш собственный вклад (например, земельный участок с начатыми инвестициями), не могут стоить более 200 000 злотых.
Из чего будут заключаться субсидии по кредиту?
Субсидии на рассрочку по кредиту будут выплачиваться в течение первых 10 лет погашения и уменьшат сумму рассрочки . Их размер зависит от индекса, который рассчитывается и публикуется Bank Gospodarstwa Krajowego. Это учреждение также будет заниматься расчетами с банками, выдающими кредиты «Безопасный кредит 2%».
Основные условия кредита:
- Уменьшение платежа на разницу между фиксированной ставкой, определяемой исходя из средней процентной ставки по кредитам с фиксированной процентной ставкой в кредитующих банках, за вычетом маржи, и процентной ставкой по кредиту в размере 2%.
- Срок кредита – 10 лет.
- Возможность использования программы «Квартира без собственного вклада».
- Отсутствие ограничений по цене 1 кв.м при покупке квартиры.
- Маржа банка не выше, чем по другим кредитам.
Процентная ставка по кредиту будет периодически фиксироваться, по крайней мере, на время действия субсидии. Ставка устанавливается сроком на 5 лет и не может быть менее выгодной, чем стандартное предложение, доступное в банке.
В период получения субсидии кредит необходимо погашать по формуле убывающего платежа . По истечении этого срока он будет погашаться равными долями по умолчанию.
Как будет рассчитываться кредитоспособность?
Согласно поправке к «Рекомендации S», внесенной в июне 2023 года, при проверке кредитоспособности клиента банк может учитывать сумму рассрочки после субсидирования по программе «Безопасный кредит 2%».
Когда можно потерять субсидии?
Программа сопровождаются обширным набором сценариев, при которых можно лишиться льготы.
Наиболее важным требованием к типичному заемщику является, пожалуй, требование о том, чтобы в течение 24 месяцев с момента приобретения права собственности или права кооператива на квартиру или одноквартирный дом с использованием кредита с субсидией заемщик начал вести домашнее хозяйство в этой квартире или доме. В противном случае субсидии в рассрочку истекают в последний день месяца, следующего за месяцем, в котором истек срок, и суммы субсидий, полученные после этой даты, подлежат возврату вместе с установленными законом процентами, начисленными на сумму каждой из этих субсидий из дата погашения части, покрываемой данным дополнением.
Время отсчитывается от:
- Уведомление о завершении строительства частного дома.
- Приобретение права собственности или кооперативного права.
Утрата права на дополнительные выплаты также наступит, если, в том числе:
- В период получения субсидии имущество будет продано (за исключением так называемого продления права совместной собственности или продажи другому созаемщику).
- В период получения субсидии недвижимость будет сдаваться в аренду.
- В период получения субсидии использование имущества или его части будет изменено таким образом, что это сделает невозможным удовлетворение жилищных потребностей.
- В период получения субсидии заемщик приобретет другое имущество (не по наследству).
- В период получения субсидии заемщик навсегда прекратил ведение домашнего хозяйства в квартире или частном доме на срок не менее 12 месяцев.
В какие банки можно подать заявку на «Безопасный кредит 2%»?
Список банков, заявляющих о выдаче кредитов по программе «Безопасный кредит 2%» будет постоянно расширяется. С начала июля 2023 года заявку по данной программе можно подать в следующие банки:
- Alior Bank S.A.,
- Bank BPS и Banki Spółdzielcze Zrzeszenia BPS,
- Bank PEKAO S.A.,
- Bank Spółdzielczy Rzemiosła в Кракове,
- Bank Spółdzielczy в Brodnicy,
- Krakowski Bank Spółdzielczy в Кракове,
- PKO Bank Polski S.A.,
- SGB-Bank S.A.,
- VeloBank S.A.
Подавать заявки можно с июля 2023 года.