Сколько нужно зарабатывать, чтобы претендовать на ипотечный кредит под 2 процента
Сколько нужно зарабатывать, чтобы претендовать на ипотечный кредит 2 % по программе Безопасный кредит.
С понедельника, 3 июля, в Польше стартует программа Безопасный кредит 2 %. На данный момент всего 4 банка предлагают воспользоваться данной программой. Заявления можно подавать в: PKO BP, Pekao SA, Alior Bank и Velo Bank.
Кто сможет взять кредит?
Согласно закону, «безопасный кредит» с периодически фиксированной процентной ставкой сможет взять человек до 45 лет. Если кредит предоставляется обоим лицам, управляющим домашним хозяйством, возрастное условие должно быть выполнено хотя бы одним из них. Кредит может быть предоставлен только на первую квартиру — лица, входящие в состав домохозяйства заёмщика, не смогут иметь в день выдачи кредита или в прошлом квартиру, дом или кооперативное право на помещение или дом.
Сумма «безопасного кредита» не сможет превышать 500 000 злотых или — если заёмщик ведет домашнее хозяйство совместно с супругом или имеет хотя бы одного ребенка — 600 000 злотых. Собственный взнос не может быть выше 200 000 злотых. В случае отсутствия собственного вклада или неполного вклада можно будет воспользоваться гарантией BGK.
Надбавка к рассрочке будет действовать в течение 10 лет, а кредит будет погашаться по формуле фиксированных долевых платежей (уменьшающихся долевых и процентных платежей). В период применения субсидий процентная ставка по кредиту, согласно пояснениям на сайте Минэкономразвития и технологий, составит для заемщика 2% плюс маржа, комиссия и другие банковские сборы (если они взимаются). «Безопасные кредиты» будут предоставляться банками, которые заключат договор с BGK по этому вопросу.
Закон вводит специальный сберегательный счет. Систематические взносы (не менее 11 взносов в год в сумме не менее 500 злотых) гарантируют дополнительную жилищную премию из государственного бюджета. Премия будет равна годовому индексу инфляции или индексу изменения стоимости 1 кв. м. полезной площади жилого дома. Каждый год выбирается более благоприятный показатель для вкладчика. Сбережения будут дополнительно начисляться в соответствии с предложением банка, при этом проценты будут освобождены от так называемого налога.
Сколько нужно зарабатывать, чтобы претендовать на ипотечный кредит 2 % по программе "Безопасный кредит"
Важным критерием при подачи заявки является не только возраст заемщика и покупка первой квартиры. Важным является и уровень дохода (ежемесячная зарплата), которым необходимо обладать.
Эксперты компании HREIT подсчитали, сколько нужно зарабатывать, чтобы заявка на получение кредита была одобрена банком.
Цены на недвижимость существенно различаются между городами: заработка, который позволит купить 3-комнатную квартиру в небольших городах, может не хватить на однокомнатную квартиру в Варшаве.
Благодаря безопасному двухпроцентному кредиту перспектива покупки собственной квартиры станет ближе, но это не значит, что «Первая квартира» станет настоящей революцией на рынке недвижимости. Желающие принять участие в программе должны будут показать значительный заработок, даже несмотря на ослабление Рекомендации S, по которой банки рассчитывают кредитоспособность. В результате разница в необходимом доходе желающих купить 3-комнатную квартиру составляет почти 100% между самым дешевым и самым дорогим городом.
Согласно исследованию, самые доступные квартиры по данной программе в Катовице, где для ипотеки необходимо зарабатывать (нетто):
- На 1-комнатную квартиру – 3110 злотых в месяц.
- На 2-комнатную – 4450 злотых.
- На 3-комнатную – 5790 злотых.
Больше всего надо зарабатывать в Варшаве:
- На 1-комнатную квартир — 5890 злотых нетто в месяц.
- На 2-комнатную квартир — 8410 злотых.
- На 2-комнатную квартир — 10570 злотых.
Еще раз подчеркнем – речь идет о доходах нетто, т.е. сумму которую необходимо получать на руки. Именно при вышеуказанных суммах банки одобрят вашу заявку на кредит.
Сколько нужно зарабатывать ,чтобы купить квартиру по программе Безопасный кредит
Выше мы рассмотрели с вами пример заработка для самого дорогого города (Варшавы) и для Катовице (по мнению экспертов, это самый доступный вариант покупки жилья). Что по другим городам.
Квартира-студия в кредит — сколько нужно зарабатывать?
Принимая во внимание данные Национального банка Польши о фактически уплаченных ценах за квартиры, можно подсчитать, что квартира- студия площадью 35 квадратных метров в польском городе (кроме Варшавы) стоит от 220 000 до 230 000 злотых. В Качестве примеров эксперты приводят Катовице, Быдгощ, Кельце, Лодзь и Зелена-Гура. По перечисленным городам необходимо зарабатывать ежемесячно в среднем 3500 злотых на руки. Например, чтобы купить однушку в Быдгоще, необходимо зарабатывать ежемесячно 3160 злотых нетто.
В Гданьске, Кракове или Варшаве цена составляет около 400 000 злотых. Расчеты основаны на данных НБП о фактически уплаченных ценах за квартиры в первом квартале 2023 года. Кроме того, эксперты исходили из того, что у заемщика не было других финансовых обязательств и что он накопил достаточно капитала, чтобы оплатить 20% собственного вклада.
Так например, чтобы купить квартиру студию в Гданьске, то необходимо зарабатывать ежемесячно 5410 злотых нетто. В Гдыне-4650 злотых нетто.
Двухкомнатная квартира – какая сумма «на руки»?
В случае с человеком, который планирует купить двухкомнатную квартиру, ситуация немного иная. Конечно, требования к заработной плате здесь выше. Чтобы купить квартиру лощадью 50 квадратных метров в кредит с субсидией в Катовице, Кельце, Быдгоще или Зелена-Гуре нужно заработать около 4,5 тыс. злотых. Это меньше, чем средняя заработная плата в предпринимательском секторе. Сложнее всего будет получить кредит с субсидией на 50-метровую квартиру в столице, где банк хочет, чтобы мы заработали около 8,4 тыс. злотых нетто в месяц.
Трехкомнатная квартира. Какой доход должен быть, чтобы взять кредит?
Интересно, что, согласно данным НБП, трехкомнатные квартиры также должны претендовать на программу дешевых кредитов в воеводских городах. Даже в Варшаве, по расчетам, 65-метровая квартира должна стоить около 776 000 злотых, а это значит, что нужно добавить 176 тысяч злотых собственного вклада. По оценкам HREIT, желающий купить квартиру в столице должен заработать около 10,6 тыс. злотых. «на руках». В свою очередь жителю Вроцлава потребуется 9000 злотых.